Pensjonskalkulator
Få et grovt estimat på hva du kan forvente i pensjon. Kalkulatoren beregner folketrygd (ny opptjeningsmodell), innskuddspensjon (OTP) og eventuell AFP basert på din lønn, alder og ønsket pensjonsalder. Husk: dette er et forenklet estimat — logg inn på nav.no/din-pensjon for nøyaktige tall.
AFP (avtalefestet pensjon) er en tilleggspensjon for ansatte i bedrifter med tariffavtale. Jobber du i en bedrift som er bundet av en tariffavtale (f.eks. NHO/LO), har du trolig AFP. Spør arbeidsgiveren din om du er usikker.
Din nåværende alder.
Når du ønsker å gå av med pensjon. Du kan tidligst ta ut alderspensjon fra 62 år, men de fleste velger 67. Senere uttak gir høyere årlig pensjon.
Din brutto årslønn før skatt. Folketrygden gir opptjening opp til 7,1 G (ca. 880 000 kr).
Prosenten arbeidsgiver betaler inn til din innskuddspensjon. Lovpålagt minimum er 2 % av lønn over 1 G. Mange har 5–7 %. Sjekk lønnsslippen din.
Forventet årlig avkastning på innskuddspensjonen. 5–7 % er realistisk for en balansert pensjonsprofil over tid.
Ca. 88 % av nåværende lønn
Folketrygd + OTP + eventuell AFP
40 opptjeningsår, delingstall 18.3
Estimert OTP-kapital: 2 894 202 kr over 10 år
Fra 35 til 67 år
⚠️ Viktig: Pensjonsestimatet er veiledende og forenklet. Faktisk pensjon avhenger av full opptjeningshistorikk, pensjonsavtaler og fremtidige regelendringer. Sjekk din pensjon hos norskpensjon.no eller NAV.
Veiledning
Guide til norsk pensjon
Det norske pensjonssystemet består av tre pilarer: folketrygden, tjenestepensjon fra arbeidsgiver, og eventuell AFP. For å få god oversikt over din fremtidige pensjon er det viktig å forstå alle tre delene.
Folketrygden — grunnmuren
Folketrygden gir deg opptjening på 18,1 % av all inntekt opp til 7,1 G (ca. 880 000 kr). Du tjener opp pensjon fra du er 13 til 75 år, men de fleste begynner reell opptjening etter studier. Hvert år teller — har du hull i CV-en (f.eks. lengre perioder uten jobb), påvirker det pensjonen.
For å kompensere for at folk lever lenger, brukes et delingstall. Jo senere du tar ut pensjon, jo lavere delingstall og jo mer får du per år. Å utsette pensjonsuttak fra 62 til 67 kan gi over 30 % høyere årlig pensjon.
Tjenestepensjon — sjekk hva du har
De fleste arbeidstakere i Norge har obligatorisk tjenestepensjon (OTP). Sjekk lønnsslippen din for å se innskuddssatsen. 2 % er lovpålagt minimum, men mange har 5–7 %. Offentlig ansatte har ofte ytelsesbasert pensjon, som fungerer annerledes enn innskuddspensjon.
Velg riktig risikoprofil for din alder: unge bør velge offensiv profil (mer aksjer), mens de nær pensjon bør vurdere en mer forsiktig profil. Mange pensjonsleverandører tilbyr alderstilpassede profiler som justerer seg automatisk.
Egen sparing — den fjerde pilaren
For mange vil ikke folketrygd, tjenestepensjon og AFP alene være nok til å opprettholde levestandarden. Egen sparing i fond (gjerne via aksjesparekonto), nedbetalt bolig og eventuell privat pensjonsforsikring kan utgjøre en viktig forskjell. En tommelfingerregel er å spare 15–20 % av inntekten, inkludert arbeidsgivers pensjonsinnbetaling.
Slik beregner vi
Folketrygd (ny opptjeningsmodell):
Pensjonsbeholdning = lønn (maks 7,1 G) × 18,1 % × opptjeningsår
Årlig pensjon = pensjonsbeholdning / delingstall
Delingstallet varierer med pensjonsalder: 67 år ≈ 18,3 — 62 år ≈ 22,0.
Innskuddspensjon (OTP):
OTP-kapital = FV av årlige innskudd med sammensatt avkastning
Årlig OTP = OTP-kapital / utbetalingsår
AFP (privat sektor):
AFP = 0,314 % × lønn (maks 7,1 G) × opptjeningsår
Kilder og standarder
- NAV — Alderspensjon — Opptjeningsregler, delingstall og uttak av alderspensjon fra folketrygden.
- Norsk Pensjon — Oversikt over tjenestepensjon (OTP) og AFP-ordningen.
- Regjeringen — Pensjonsreformen — Opptjening på 18,1 % av inntekt opp til 7,1 G i ny opptjeningsmodell.
Vanlige spørsmål
Hva er folketrygdens alderspensjon?
Folketrygden er grunnmuren i det norske pensjonssystemet. Alle som har bodd eller jobbet i Norge tjener opp pensjonsrettigheter. Med den nye opptjeningsmodellen (for de født etter 1963) settes 18,1 % av all pensjonsgivende inntekt opp til 7,1 G inn i en pensjonsbeholdning. Beholdningen deles på et delingstall for å finne årlig utbetaling.
Du kan tidligst ta ut alderspensjon fra 62 år, men da blir den årlige pensjonen lavere fordi den skal fordeles over flere år. Ved 67 år er delingstallet lavere, og du får mer per år.
Hva er innskuddspensjon (OTP)?
Obligatorisk tjenestepensjon (OTP) er en lovpålagt spareordning der arbeidsgiver setter av en prosentandel av lønnen din til pensjon. Minimum er 2 % av lønn over 1 G. Mange arbeidsgivere tilbyr høyere satser, typisk 5–7 %.
Pengene investeres i fond du som regel selv kan velge profil på (forsiktig, moderat eller offensiv). Kapitalen utbetales som pensjon fra du går av, vanligvis over minst 10 år.
Hva er AFP (avtalefestet pensjon)?
AFP er en tilleggspensjon for ansatte i bedrifter med tariffavtale. I privat sektor er AFP en livsvarig ytelse som kommer i tillegg til folketrygden. Den beregnes som 0,314 % av pensjonsgivende inntekt for hvert opptjeningsår (fra 13 til 62 år, maks 40 år).
AFP er en verdifull ordning som kan utgjøre 50 000–100 000 kr ekstra per år i pensjon. Sjekk med arbeidsgiveren din om bedriften er tilknyttet AFP-ordningen.
Hvor nøyaktig er denne kalkulatoren?
Denne kalkulatoren gir et forenklet estimat. Faktisk pensjon avhenger av mange faktorer: nøyaktig inntektshistorikk, opptjening fra tidligere arbeidsforhold, eventuell deltid, utenlandsopphold, og fremtidige regelendringer.
For nøyaktige tall anbefaler vi: nav.no/din-pensjon (logg inn med BankID) og norskpensjon.no som gir en samlet oversikt over folketrygd, tjenestepensjon og AFP.
Relaterte kalkulatorer
Feriepengekalkulator
Sjekk hva du får i feriepenger basert på feriepengegrunnlaget. Standard sats 10,2 % eller 12,0 % for arbeidstakere over 60 år. Gratis feriepengekalkulator.
Lønnskalkulator
Hva sitter du igjen med etter skatt? Regn ut netto lønn med norske skatteregler for 2026 — trinnskatt, trygdeavgift og fradrag inkludert.
Sparekalkulator
Se hvor mye sparepengene dine kan vokse til med rentes rente-effekten. Beregn sluttverdi med startbeløp, månedlig sparing og avkastning. Gratis sparekalkulator.