Lånekalkulator
Beregn hva lånet ditt vil koste per måned og totalt over hele nedbetalingstiden. Kalkulatoren bruker annuitetsformelen og viser månedlig betaling, totalkostnad og total rente. Juster lånebeløp, rentesats og nedbetalingstid for å se hvordan endringer påvirker kostnadene.
Det totale beløpet du skal låne.
Årlig nominell rente i prosent.
Antall år du skal bruke på å betale ned lånet.
Måneden du planlegger å starte nedbetalingen.
Annuitetslån
Over 25 år
43 % av totalkostnaden
Nominell rente med månedlig kapitalisering
Nedbetalingsplan
Måned for måned over 26 år
⚠️ Viktig: Låneberegningen er veiledende. Faktiske lånekostnader avhenger av bankens vilkår, gebyrer og rentebetingelser. Kontakt banken din for et bindende lånetilbud.
Veiledning
Kort guide til lån og låneberegning
Enten du skal kjøpe bolig, refinansiere et eksisterende lån eller planlegge en større investering, er det viktig å forstå hva lånet faktisk koster. Denne guiden forklarer de viktigste begrepene og hjelper deg med å ta informerte valg.
Nominell vs. effektiv rente
Nominell rente er den oppgitte årlige renten uten hensyn til termingebyr og rentes rente-effekt. Effektiv rente tar hensyn til at renter beregnes og belastes månedlig, og inkluderer også termingebyr og eventuelle andre kostnader. Effektiv rente er alltid det beste sammenligningsgrunnlaget mellom ulike lånetilbud, og bankene er lovpålagt å opplyse om denne.
Nedbetalingstid og totalkostnad
Lengre nedbetalingstid gir lavere månedlige kostnader, men betydelig høyere totalkostnad. Eksempel med et lån på 3 000 000 kr til 5 % rente:
- 20 år: ca. 19 800 kr/mnd — totalt ca. 4 750 000 kr
- 25 år: ca. 17 500 kr/mnd — totalt ca. 5 270 000 kr
- 30 år: ca. 16 100 kr/mnd — totalt ca. 5 800 000 kr
Å forkorte nedbetalingstiden fra 30 til 20 år koster ca. 3 700 kr mer per måned, men sparer deg for over 1 000 000 kr i renter.
Slik beregner vi
Annuitetsformelen:
M = P × r(1 + r)^n / ((1 + r)^n − 1)
der:
- M — månedlig terminbeløp
- P — lånebeløp
- r — månedlig rentesats (årlig rente / 12)
- n — totalt antall terminer (år × 12)
Totalkostnad:
Totalkostnad = M × n
Total rente:
Total rente = Totalkostnad − Lånebeløp
Effektiv rente (tilnærming):
Effektiv rente = (1 + r)^12 − 1
Dette er nominell rente med månedlig kapitalisering. Den faktiske effektive renten inkluderer også gebyrer og avgifter.
Kilder og standarder
- Finansportalen — Sammenligning av boliglånsrenter og informasjon om annuitetslån.
- Finanstilsynet — Utlånsforskriften — Krav til belåningsgrad, gjeld-til-inntekt og stresstest ved 3 prosentpoeng renteøkning.
Vanlige spørsmål
Hva er forskjellen på annuitetslån og serielån?
De to vanligste lånetypene i Norge er:
- Annuitetslån: Du betaler et fast beløp hver måned gjennom hele nedbetalingstiden. I starten går det meste til renter, mens andelen som betaler ned på selve lånet øker over tid. Dette gir forutsigbare kostnader, men du betaler mer i renter totalt sett.
- Serielån: Du nedbetaler et fast beløp på selve lånet hver måned, pluss renter på restgjelden. Terminbeløpet er høyest i starten og synker gradvis. Du betaler mindre i renter totalt, men må tåle høyere belastning de første årene.
Denne kalkulatoren beregner annuitetslån, som er den vanligste typen for boliglån i Norge.
Hva er en god rente på boliglån i Norge?
Boliglånsrenten varierer med markedsforholdene, styringsrenten fra Norges Bank og din personlige situasjon. Generelle retningslinjer:
- Belåningsgrad: Lån innenfor 60 % av boligens verdi gir ofte de beste betingelsene. Over 75 % gir høyere rente, og over 85 % kreves det normalt tilleggssikkerhet.
- Sammenlign: Bruk Finansportalen (finansportalen.no) for å sammenligne renter fra ulike banker. Be alltid om et konkret tilbud — listeprisene er ofte forhandlingsbare.
- Fastrentelån: Du kan binde renten for 3, 5 eller 10 år for å sikre forutsigbarhet, men dette gir normalt en noe høyere rente enn flytende lån.
Hvor mye kan jeg låne til bolig?
Finanstilsynets utlånsforskrift setter rammer for boliglån:
- Gjeld-til-inntekt: Samlet gjeld skal ikke overstige 5 ganger brutto årsinntekt.
- Egenkapital: Du må ha minst 15 % egenkapital (10 % for unge som kjøper i Oslo med førstegangsboligordning).
- Betjeningsevne: Banken vurderer om du tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng over dagens rente.
Eksempel: Med en brutto årsinntekt på 600 000 kr og ingen annen gjeld, kan du maksimalt låne 3 000 000 kr. Med 15 % egenkapital gir dette en bolig til ca. 3 530 000 kr.
Relaterte kalkulatorer
Lønnskalkulator
Hva sitter du igjen med etter skatt? Gratis lønnskalkulator med skattereglene for 2026 og forslaget for 2027, med trinnskatt og trygdeavgift.
MVA-kalkulator
Legg til eller trekk fra MVA med alle norske satser (25 %, 15 %, 12 %). Rask og enkel MVA-kalkulator for bedrifter og privatpersoner.
Sparekalkulator
Se hvor mye sparepengene dine kan vokse til med rentes rente-effekten. Beregn sluttverdi med startbeløp, månedlig sparing og avkastning. Gratis sparekalkulator.